Acaba de cumplir 65 años, tiene su tarjeta de Medicare y ahora ve un montón de cartas de compañías de seguros. La mitad dice “Medicare Advantage” y la otra mitad dice “Seguro Suplementario de Medicare”. Parece que hacen lo mismo. No es así. Elegir el plan equivocado podría costarle miles de dólares o impedirle atenderse con los médicos de su confianza.
Veamos cómo funcionan en realidad Medicare Advantage y el Seguro Suplementario de Medicare, cuánto cuestan en 2026 y qué tipo de plan suele funcionar mejor en distintas situaciones.
Cómo funcionan estos dos planes
Medicare Advantage (Parte C) es otra forma de recibir los beneficios de la Parte A y la Parte B por medio de un plan privado aprobado por Medicare. Usted sigue dentro del programa Medicare y debe mantener la Parte B. Muchos planes también incluyen cobertura de medicamentos recetados. Las primas, los copagos y otros costos dependen del plan.
El Seguro Suplementario de Medicare, también llamado Medigap, funciona de otra forma. Usted mantiene Medicare Original como cobertura principal. Luego, Medigap ayuda a pagar los gastos de bolsillo que Medicare Original no cubre, como copagos, coseguro y deducibles. Usted paga una prima mensual más alta, pero sus costos bajan mucho cuando recibe atención.
Medigap no puede usarse para pagar los copagos, deducibles ni primas de un plan Medicare Advantage. Medigap funciona con Medicare Original.
Lo que pagará en 2026
Según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, las primas de Medicare Advantage promedian unos $14 al mes en 2026. El promedio fue de $16.40 en 2025. La cifra suena bien, pero hay otros costos. Cada vez que consulte a un especialista, se haga análisis de laboratorio o necesite hospitalización, puede pagar copagos y coseguro. Estos gastos pueden acumularse pronto. El límite federal de gastos de bolsillo para Medicare Advantage es de $9,250 en 2026, aunque muchos planes fijan límites menores.
Las primas de Medigap varían por compañía, código postal, edad, forma de fijar las tarifas y otros factores permitidos. El Plan G ayuda a pagar muchos costos que deja Medicare Original, pero no cubre el deducible de la Parte B. Ese deducible es de $283 en 2026. Solicite cotizaciones actuales antes de comparar.
La prima de la Parte B en 2026 es de $202.90 al mes, sin importar cuál opción elija. Debe pagarla en ambos casos.
Médicos, hospitales y lugares donde puede recibir atención
Aquí es donde más se diferencian los dos planes. Con el Seguro Suplementario de Medicare, puede atenderse con cualquier médico u hospital del país que acepte Medicare. No necesita referidos y no tiene restricciones de red. Si viaja entre Victoria y Houston para recibir atención, o pasa el invierno en Arizona, su plan Medigap lo acompaña.
Los planes Medicare Advantage usan redes de proveedores, como el seguro de su empleador que quizá tuvo antes de jubilarse. Los planes HMO suelen exigir que use proveedores dentro de la red, salvo en emergencias. Los planes PPO le dan más flexibilidad, pero cobran copagos más altos por la atención fuera de la red. Si su cardiólogo u oncólogo no está en la red, usted podría tener que pagar la cuenta completa.
Cobertura de medicamentos recetados: una diferencia clave
La mayoría de los planes Medicare Advantage incluye la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D. Con Medigap, debe comprar un plan de la Parte D por separado. En 2026, la prima promedio de un plan independiente de la Parte D es de unos $34.50 al mes. El límite anual de gastos de bolsillo para medicamentos es de $2,100 en 2026.
Ambas opciones le permiten obtener cobertura de medicamentos. La diferencia es si la quiere incluida en el mismo plan o por separado.
¿Cuál plan se adapta a su vida?
Medicare Advantage puede tener una prima baja y beneficios adicionales, como servicios dentales, de la vista o de la audición. También puede usar redes, autorización previa y copagos. Revise el límite de gastos de bolsillo, los médicos y los medicamentos de cada plan.
Medigap puede reducir algunos costos de bolsillo de Medicare Original y permite usar proveedores que aceptan Medicare. La prima se paga además de la Parte B y puede aumentar con el tiempo. También puede necesitar un plan de la Parte D. Compare las primas, los costos no cubiertos, los viajes y sus derechos de inscripción antes de decidir.
Tome en cuenta otro punto. Si no elige Medigap cuando cumple los requisitos por primera vez e intenta comprarlo después, quizá deba pasar por una evaluación médica. Eso significa que la compañía de seguros puede rechazar su solicitud o cobrarle más debido a sus antecedentes de salud. Su Período de Inscripción Abierta de Medigap comienza el mes en que cumple 65 años y tiene la Parte B. Dura seis meses. Después de que termina ese período, puede ser más difícil obtener una póliza.
Hable con alguien que pueda explicarle las opciones
Cada persona tiene una situación distinta. Su salud, presupuesto, médicos, medicamentos y viajes influyen en la decisión. Fabian Ramirez Insurance Agency ha ayudado a personas de Victoria y la región de Crossroads a entender Medicare durante más de 18 años. Llame a Fabian al (361) 652-3005 para tener una conversación gratuita y sin presión sobre el plan que puede ajustarse a su vida.
Preguntas frecuentes
¿Puede usar Medicare Advantage y Medigap al mismo tiempo?
No. Una póliza Medigap no puede pagar los copagos, deducibles ni primas de un plan Medicare Advantage. Medigap funciona con Medicare Original.
¿Cuál es el límite de gastos de bolsillo de Medicare Advantage en 2026?
El límite federal es de $9,250 en 2026, aunque cada plan puede fijar un límite menor.
¿Cuándo puede inscribirse en un plan Medigap?
Su Período de Inscripción Abierta de Medigap comienza el primer mes en que tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B. Dura seis meses. Después de ese período, pueden aplicarse una evaluación médica y otras reglas, salvo que tenga un derecho de emisión garantizada.
