Hay algo que sorprende a muchas personas: Medicare no incluye seguro de vida. Ni un centavo. Cuando fallece un beneficiario de Medicare, no hay un beneficio por fallecimiento. Tampoco hay un pago para cubrir gastos funerarios ni apoyo económico para el cónyuge sobreviviente. Si pensaba que su cobertura de Medicare se encargaba de todo, quizá no había considerado esta falta de protección.
Añadir una póliza de seguro de vida junto con su plan de Medicare puede proteger a su familia de gastos imprevistos. La pregunta es cuándo hacerlo y qué tipo de póliza le conviene en esta etapa de su vida.
Lo que Medicare cubre al final de la vida
La Parte A de Medicare cubre cuidados de hospicio si usted tiene una enfermedad terminal y cumple ciertos requisitos. Esto incluye servicios de enfermería, control del dolor y algunos medicamentos relacionados con el diagnóstico terminal. La cobertura termina ahí. Medicare no paga el funeral, el entierro, las deudas pendientes ni el saldo de la hipoteca que aún deba su cónyuge.
Los costos de un funeral dependen de los servicios y del proveedor. Los ahorros, un plan funerario o una póliza de seguro de vida pueden ayudar a cubrirlos. Revise el beneficio, las exclusiones y el tiempo que la póliza debe estar vigente antes de pagar la cantidad completa.
Tres tipos de seguro de vida que puede combinar con Medicare
Seguro de vida a término
El seguro de vida a término le da cobertura por una cantidad fija de años, por lo general 10, 15 o 20. Usted paga una prima fija. Si fallece durante ese plazo, sus beneficiarios reciben el pago de la póliza. Es la opción más económica, pero vence. Si compra una póliza de 20 años a los 65, tendrá cobertura hasta los 85. Después tendría que renovarla a una tarifa mucho más alta o quedarse sin cobertura.
Seguro de vida entera
El seguro de vida entera puede permanecer vigente durante toda su vida si paga las primas y cumple las condiciones. También puede acumular valor en efectivo. Un préstamo o retiro puede reducir ese valor y el beneficio por fallecimiento. Las primas suelen ser más altas que las de una póliza a término.
Seguro de gastos finales
El seguro de gastos finales es un tipo de seguro de vida con un beneficio por fallecimiento limitado. Algunos productos no exigen un examen médico. Aun así, pueden incluir preguntas de salud, límites de edad o un período durante el cual no se paga el beneficio completo por una muerte natural. Revise estas condiciones antes de solicitar una póliza.
Cuándo tiene más sentido económico añadir un seguro de vida
No hay una edad que sea la mejor para todas las personas. La disponibilidad y el precio dependen de su edad, salud, cantidad de cobertura y reglas de la compañía. Compare las condiciones de cada póliza antes de solicitarla.
Revise quién depende de sus ingresos y qué deudas comparte con otra persona. Un beneficio por fallecimiento puede ayudar con los gastos del hogar, una hipoteca conjunta u otras obligaciones. Las deudas individuales suelen pagarse con el patrimonio de la persona fallecida, pero un cofirmante o titular conjunto puede seguir siendo responsable. Consulte a un abogado sobre su situación.
Quienes tienen ahorros y pocas deudas quizá necesiten menos cobertura. Una póliza de gastos finales puede ayudar con ciertos costos, pero debe compararse con el ahorro directo y otras opciones.
El momento para solicitar que muchas personas dejan pasar
El seguro de vida no tiene un período de inscripción anual como Medicare. Puede solicitarlo durante el año. La edad puede afectar la disponibilidad y el precio, pero cada compañía fija sus propios límites y reglas.
Algunas pólizas aceptan solicitudes de personas mayores sin examen médico. La edad máxima, el precio, las preguntas de salud y el período de espera dependen del producto.
Cómo puede ayudar Fabian Ramirez Insurance Agency
Fabian Ramirez y su equipo ayudan a beneficiarios de Medicare en Victoria y la región de Crossroads a buscar una cobertura adecuada. Esto incluye seguro de vida. Fabian tiene más de 18 años de experiencia y puede explicarle sus opciones, comparar cotizaciones y buscar una póliza que se ajuste a su presupuesto sin presionarlo. Llame al (361) 652-3005 para programar una consulta gratuita.
Preguntas frecuentes
¿Medicare incluye seguro de vida?
No. Medicare no ofrece seguro de vida, beneficio por fallecimiento ni cobertura para gastos funerarios.
¿Qué es el seguro de gastos finales?
El seguro de gastos finales es un tipo de seguro de vida con un beneficio por fallecimiento limitado. La cantidad, la evaluación de salud, el período de espera y el precio dependen de la póliza.
¿Cuándo conviene comprar seguro de vida si tengo Medicare?
No hay una edad que sea la mejor para todas las personas. La disponibilidad y el precio dependen de su edad, salud, beneficio solicitado y reglas de la compañía. Compare las condiciones antes de solicitar una póliza.
